2026年9月，工业和信息化部等9部门联合印发《智能网联新能源汽车产业发展“十五五”规划》，提出“深化新能源汽车车险改革，优化商业车险基准费率”。围绕这一条，业内开始讨论费率规则该由谁定、按什么程序定。

接受《法治日报》采访的专家认为，费率形成机制的核心规则，包括基准费率的法律地位、自主定价系数的决定权限与边界，直接关系经营自主权和消费者负担，应当由法律或者行政法规设定。今年9月4日，国家金融监督管理总局就《中华人民共和国保险法（修订草案征求意见稿）》公开征求意见。

专家给出的路径有三条：保险法修订时在保险合同章增设“机动车保险”专节；同步修订《机动车交通事故责任强制保险条例》，把“统一的保险条款和基础保险费率”调整为“统一的责任限额+差别化的基础费率”；研究制定“商业车险条例”，把费率形成机制、车型分级、数据共享、条款费率审批备案的实体标准系统规定下来。

车主的感受来自账单。北京朝阳区的董先生2023年10月底花30多万元买了一辆新能源汽车。2024年夏天一次轻微追尾、确定全责后，次年续保时多家公司报价在7400元左右，还有公司看到出险记录直接拒保，他最终以约7000元成交。2025年没有出险，2025年10月保费降到3400多元，2026年10月进一步降到3300多元。他此前开燃油车，同样险种最高一年保费3600多元。

保费为何起伏明显，答案指向定价机制。新能源车险的基准费率、车型系数与赔付数据仍在磨合，各家公司自主定价系数的浮动空间较大，同一辆车在不同公司之间可能出现明显价差。把规则写进法律或行政法规，被受访专家视为减少随意性的一步。